Pix automático amplia acesso ao consumo

O Banco Central lançou oficialmente o Pix Automático, nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos que permite o agendamento automático de cobranças recorrentes, como contas de serviços e assinaturas.

A ferramenta está disponível desde segunda-feira (16) e deve beneficiar cerca de 60 milhões de brasileiros que atualmente não têm acesso a cartão de crédito.

Embora inicialmente voltada para contas recorrentes como luz e assinaturas, a nova modalidade também abre caminhos importantes para o comércio varejista, incluindo o setor moveleiro.

Ao permitir pagamentos programados de forma simplificada e segura, o Pix Automático amplia o poder de compra dos consumidores e oferece novas oportunidades para lojistas que buscam atrair clientes com menor acesso ao crédito tradicional.

Como funciona

A nova modalidade permitirá o pagamento automático de despesas como contas de luz, mensalidades escolares, academias e serviços por assinatura. O consumidor autoriza uma única vez e os valores são debitados automaticamente, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento.

A cobrança será enviada ao banco com antecedência e o cliente poderá revisar o valor antes da data do débito. O pagador também poderá configurar um valor máximo para cada transação.

O Pix Automático será gratuito para o consumidor, que ainda poderá escolher se deseja ou não utilizar o limite do cheque especial. Além disso, a operação poderá ser cancelada até a meia-noite do dia anterior ao pagamento, reforçando o controle e a segurança para o usuário.

Para evitar fraudes, o Banco Central determinou que apenas empresas com mais de seis meses de existência e com CNPJ compatível com o cadastro da Receita Federal poderão aderir ao Pix Automático.

O presidente do BC, Gabriel Galípolo, também destacou a conveniência da modalidade para evitar problemas com cartões vencidos ou clonados. “Todos nós já sofremos algum tipo de clonagem ou algum tipo de fraude e tem que trocar todas as suas assinaturas. Ou quando o seu cartão está vencendo e você tem que trocar todas as assinaturas. O Pix também vai conceder essa facilidade adicional”, afirmou.

Segundo o Banco Central, essa inovação tem potencial para revolucionar o mercado de pagamentos no Brasil, ao ampliar a inclusão financeira, facilitar o controle de gastos e reduzir a inadimplência. “O consumidor vai ter a possibilidade de controle sobre o que vai sair da conta dele”, afirmou o diretor da autarquia, Renato Gomes.

Impactos para o varejo moveleiro

Com a ampliação do acesso a meios de pagamento mais flexíveis e seguros, como o Pix Automático, lojistas e fabricantes do setor moveleiro podem se beneficiar diretamente. A nova funcionalidade deve facilitar a adesão de consumidores que antes não conseguiam realizar compras maiores, por falta de cartão de crédito ou de limite disponível.

Além disso, empresas passam a contar com um sistema de cobrança automatizado, de baixo custo e que independe de convênios com múltiplas instituições financeiras. Isso tende a melhorar o fluxo de caixa, reduzir os custos administrativos e ampliar a base de clientes – inclusive para pequenas e médias lojas, que poderão oferecer parcelamento sem depender de operadoras tradicionais de cartão.

No entanto, como o consumidor pode cancelar o pagamento até a véspera da data agendada, o uso do Pix Automático para compras de maior valor, como móveis, ainda exige cautela. Lojistas que optarem por essa modalidade poderão adotar medidas complementares, como sinalizações contratuais, pré-aprovação de crédito ou confirmação adicional do cliente, a fim de garantir segurança na transação.

“O Pix Automático vai permitir que uma empresa consolide toda a sua atividade numa única instituição”, afirmou Renato Gomes. A expectativa do Banco Central é de que a solução contribua também para a democratização do acesso ao pagamento recorrente por parte de pequenas empresas, como academias, prestadores de serviços e lojistas locais.

Novas funcionalidades e o futuro do Pix no varejo

Além do Pix Automático, o Banco Central prevê para setembro de 2025 o lançamento do Pix Parcelado – funcionalidade que permitirá ao consumidor parcelar uma compra com crédito, enquanto o lojista recebe o valor integral à vista.

Essa modalidade é especialmente promissora para o varejo moveleiro, pois elimina o risco de inadimplência e funciona de maneira semelhante ao parcelamento tradicional com cartão de crédito, mas com menos custos operacionais.

Outra inovação prevista para 2026 é o Pix em garantia, que permitirá a empresas utilizar recebíveis futuros via Pix como garantia para obtenção de crédito.

Essa solução deve favorecer pequenos lojistas ao facilitar o acesso a capital de giro com juros potencialmente menores, já que se baseia em receitas futuras asseguradas por transações Pix.

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