Crédito direto ao consumidor impulsiona o varejo

No cenário atual do varejo de móveis, oferecer crédito facilitado no ponto de venda (PDV) tornou-se uma estratégia crucial para impulsionar as vendas e fidelizar clientes. Dados do Banco Central indicam que, em 2024, o volume total de crédito no Brasil atingiu R$ 6,4 trilhões, um aumento de 10,9% em relação ao ano anterior, refletindo a retomada econômica e a maior oferta de crédito digital.

Já um levantamento recente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) Brasil, realizado em parceria com a Offerwise e divulgado em março de 2025, revelou que 42% dos consumidores brasileiros tinham prestações de compras no cartão de crédito, cartão de lojas, crediário e/ou cheque pré-datado a pagar no mês anterior à pesquisa, o que equivale a cerca de 68,7 milhões de pessoas com contas parceladas.

Além disso, 80% dos entrevistados pretendem continuar parcelando compras nos meses seguintes. “O crédito é um importante aliado na hora de adquirir um produto, por meio dele é possível antecipar a compra de bens que, de outro modo, só seriam conquistados depois de longo tempo de poupança”, observou o presidente da CNDL, José César da Costa, em nota.

Para responder a essa demanda, o Santander Financiamentos oferece uma solução de crédito ao consumidor (CSC) que permite aos clientes finais adquirirem móveis com parcelamento facilitado. Essa modalidade é integrada ao PDV, possibilitando que o lojista ofereça o parcelamento no momento da compra, com aprovação rápida e digital.

O processo, segundo o diretor da Financeira Santander, Cezar Janikian, é simples: o consumidor escolhe o produto, fornece os dados necessários, e, após análise de crédito automatizada, o parcelamento é aprovado e o contrato assinado digitalmente.

“A solução permite que o cliente final parcele suas compras em até 24 vezes, via boleto ou débito em conta (Santander) sem a necessidade de ser correntista do banco. Para a loja, o valor da venda é repassado à vista, já com o custo da operação descontado.

Todo o processo é 100% digital e está disponível para pessoas físicas e jurídicas, sem custo para o cliente. A análise de crédito é feita automaticamente, com alta taxa de aprovação, o que facilita a oferta no ponto de venda”, detalha.

“Lojistas parceiros têm registrado crescimento expressivo nas vendas e mais agilidade no fechamento das propostas”, afirma o diretor da Financeira Santander, Cezar Janikian | Crédito: Divulgação Santander

Vantagem competitiva

Entre os diferenciais apontados, Janikian menciona a agilidade e a integração tecnológica. “Utilizamos sistemas automatizados que permitem a análise e aprovação de crédito em tempo real, reduzindo significativamente o tempo de espera para o consumidor e aumentando a eficiência do processo para o lojista”, afirma.

Com ele, é possível oferecer parcelamento de até 24 vezes; primeira parcela para até 90 dias; e aprovação automática em 90% das propostas, com um processo 100% on-line e disponível sete dias por semana. Ele acrescenta que o Santander oferece o melhor índice de aprovação do mercado no segmento.

O risco de crédito assumido pela financeira, não há cobrança de taxas administrativas; e a liberação é à vista para a loja. “Esses diferenciais tornam a solução mais acessível, ágil e segura para lojistas e clientes”, pontua.

“O objetivo da Financeira do Santander é tornar o parcelamento cada vez mais acessível, ágil e eficiente, acompanhando as necessidades do mercado e o comportamento do consumidor”, frisa o diretor, Cezar Janikian

Escalabilidade

Outra vantagem está no fato de a solução ser escalável. Isto é, pode ser implementada por lojistas de diferentes tamanhos, desde pequenos estabelecimentos até grandes redes.

“O processo de adesão envolve o credenciamento do lojista junto à Financeira Santander, com análise do perfil da empresa, integração dos sistemas ao PDV e treinamento da equipe para utilização da plataforma. Depois da formalização do contrato, a loja já pode operar rapidamente, bastando ter acesso à plataforma via desktop ou celular, sem necessidade de estrutura complexa.”

Quanto aos resultados, o diretor destaca que “a adoção do parcelamento direto ao consumidor pode trazer diversos benefícios ao lojista, como aumento nas vendas, maior ticket médio, redução da inadimplência – já que o risco é transferido para o banco –, e uma melhor experiência de compra”.

Segundo Janikian, a solução também possibilita um pagamento bipartido, com repasse direto ao lojista e ao fabricante, além de potenciais benefícios fiscais.

Em termos tecnológicos, o Santander incorpora recursos como biometria e assinatura digital, além de integração com o PDV para proporcionar uma experiência fluida. “Oferecemos suporte completo, com treinamentos, ferramentas de gestão simples, dashboards, relatórios e consultores comerciais que acompanham a operação e ajudam na tomada de decisões estratégicas”, reforça.

Segundo o dirigente, casos de sucesso já demonstram o impacto do modelo: “A solução está presente em grandes players do mercado, como setores de móveis planejados, decoração, adegas e acabamentos finos. Essas parcerias têm mostrado aumento expressivo nas vendas e melhoria da performance comercial das lojas. O modelo pode ser replicado facilmente em outros pontos de venda, com bons resultados quando aliado a estratégias consultivas.”

O Santander Financiamentos possui uma sólida atuação no mercado de crédito, com forte presença em diversos segmentos da economia | Crédito: Divulgação Santander

Compromisso

A Financeira do Santander mantém um compromisso contínuo com a excelência, o que se reflete na satisfação dos parceiros comerciais e na eficácia das soluções oferecidas. “Estamos ampliando os canais de atendimento e suporte, desenvolvendo novas funcionalidades na plataforma e melhorando a análise automática de crédito, sempre com o objetivo de tornar o parcelamento cada vez mais acessível e adaptado às necessidades do mercado e do consumidor”, conclui.

O objetivo é oferecer soluções cada vez mais eficientes e adaptadas às necessidades do setor moveleiro, acompanhando as tendências do mercado e as demandas dos consumidores.

“Lojistas parceiros têm registrado crescimento expressivo nas vendas e mais agilidade no fechamento das propostas, com clientes satisfeitos e fidelizados pela facilidade no pagamento.”

O crédito facilitado, portanto, vai além de uma simples ferramenta financeira. Ele transforma a experiência de compra, fortalece o relacionamento entre lojistas e clientes e impulsiona o crescimento sustentável do varejo de móveis no Brasil.

Em suma, a adoção do parcelamento direto ao consumidor pode trazer diversos benefícios ao lojista, como:

• Aumento nas vendas: ao oferecer opções de parcelamento, os consumidores têm maior poder de compra, o que pode resultar em um volume maior de vendas;
• Maior ticket médio: com parcelas acessíveis, os clientes tendem a adquirir produtos de maior valor agregado;
• Redução da inadimplência: como o parcelamento é gerido pelo Santander, o risco de inadimplência é transferido para o banco, proporcionando maior segurança financeira ao lojista;
• Melhor experiência de compra, com aprovação rápida e condições flexíveis;
• Mais competitividade, frente a concorrentes que não oferecem esse tipo de condição;
• Pagamento bipartido: menor movimentação financeira na conta da loja, já que o repasse é feito diretamente para o lojista e o fabricante. Além disso, essa modalidade pode gerar benefícios fiscais.

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