Cartão de crédito: o principal vilão da inadimplência no Brasil

Nos últimos meses, o endividamento dos consumidores brasileiros atingiu níveis recordes, com as dívidas de cartão de crédito emergindo como as principais causadoras da inadimplência.

Uma pesquisa conjunta realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Offerwise Pesquisas, revelou insights importantes sobre os fatores que contribuem para esse cenário e como os inadimplentes têm priorizado suas contas diante das dificuldades financeiras.

As principais causas da inadimplência no Brasil

De acordo com o estudo, o cartão de crédito lidera a lista das principais contas em atraso, contribuindo com 31% dos casos de inadimplência. Em seguida, estão os empréstimos em bancos ou financeiras (26%), crediário (21%), cheque especial (15%) e contas de telefone (11%). Essas dívidas levaram muitos consumidores a terem seus nomes negativados.

Além das contas que resultaram em negativação, o estudo também identificou outras dívidas com pagamento em atraso que os inadimplentes possuíam. O cartão de crédito também se destacou aqui, contribuindo com 20% dos casos, seguido por empréstimos com parentes ou amigos (19%), contas de água e luz (15%), cheque especial (13%) e crediário (13%).

Impacto da queda da renda real nos níveis de inadimplência

A pesquisa apontou que a queda da renda real dos brasileiros, causada pela alta inflação e taxas de juros elevadas no País, tem sido um dos principais impulsionadores do crescimento da inadimplência.

Diante desse cenário, especialistas em finanças recomendam cautela aos consumidores e sugerem a busca por alternativas de empréstimos com juros mais baixos para quitar as dívidas do cartão de crédito, cujas taxas são conhecidas por serem elevadas.

Contudo, o estudo revelou os principais produtos e serviços adquiridos através do crédito que levaram os consumidores à inadimplência. Itens de supermercado lideraram a lista com 43%, seguidos por roupas, calçados e acessórios (32%), remédios (28%), eletrônicos (19%), eletrodomésticos (19%) e combustível (18%).

O Valor médio das dívidas dos inadimplentes

As dívidas médias dos inadimplentes, incluindo juros e multas, alcançam R$ 4.477. A pesquisa identificou que 20% possuem dívidas entre R$ 2.500 e R$ 7.500, enquanto 14% enfrentam valores entre R$500 e R$1.000.

Quando falta dinheiro para honrar todos os compromissos, os inadimplentes enfrentam o desafio de priorizar quais contas devem ser pagas primeiro. Segundo a pesquisa, os brasileiros têm priorizado o pagamento em dia das contas de água e luz (70%), telefone (64%), TV por assinatura/internet (63%), plano de saúde (43%) e condomínio (38%).

Essas contas básicas são essenciais e, em caso de atrasos, podem levar ao corte de fornecimento. Infelizmente, o endividamento dos consumidores brasileiros é um problema crescente, e as dívidas com cartão de crédito têm sido uma das principais causas da inadimplência.